quinta-feira, 1 de setembro de 2016

Fechamento Agosto 2016 | R$ 219.497,33 (+2,58%)

Olá companheiros da blogosfera de Finanças!
Segue fechamento de AGOSTO / 2016:

Índices do mercado:
- IPCA Acumulado 12 meses (até jul/16): 8,73%
- Dólar Comercial 01/09 - R$ 3,229
- Taxa Selic 01/09 - 14,25%
- Taxa CDI 01/09 - 14,13%

Resumo:
- Carteira atual: R$ 219.497,33
- Variação da Carteira no período (ago/16): +2,58%
- Variação da Carteira no ano (até ago/16): + 20,63%
- Rentabilidade do período (ago/16): + 1,01%
- Rentabilidade do ano (até ago/16): + 9,49%


Benchmark:
- Ibovespa (de jan até ago/16): + 41,46%
- IFIX (de jan até ago/16): + 26,8%
- DI (de jan até ago/16): + 9,15%
- Poupança (de jan até ago/16): + 5,48%
- IPCA (de jan até jul/16): + 4,95%
Situação da Carteira no final de agosto / 2016 (por tipo de investimento):




Situação da Carteira no final de Agosto / 2016:



Histórico da Proporção de Patrimônio entre Carteira X Apartamento para locação (apenas valor gasto);


Evolução da Carteira nos últimos 13 meses:


Distribuição do Patrimônio - Situação em AGOSTO / 2016




Distribuição de FII - Situação em AGOSTO / 2016


Distribuição de TESOURO DIRETO - Situação em AGOSTO / 2016


Olá Pessoal!

Agosto foi o mês onde eu estou voltando aos custos "normais", sem ter que pagar nada do apartamento, a não ser o financiamento mesmo. Tentei fazer uma contenção nos meus custos em agosto, o que será refletido em setembro, já que eu concentro a grande maioria das minhas despesas no Cartão de Crédito.

Alías, o cartão de crédito é um grande aliado para controle financeiro, SE usado corretamente! Obviamente, nunca parcelei a fatura (apesar de parcelar compras com frequência, quando não existe o desconto a vista), nem uso o crédito rotativo, além de não pagar anuidade e possuir pontos em programas de recompensa...
Vocês usam o cartão de crédito? Se não, por que?

Um post sobre cartão de créditos entra na minha lista de promessas de posts dedicados, mas que nunca sai (vide o financiamento)..

Aliás, percebi que o blog está somente tendo posts de "Fechamento de mês", e isso é ruim. Eu gosto muito de conversar, e gostaria de falar e debater sobre vários assuntos, mas o tempo me mata..! Os dias estão sendo bem corridos, mas isso é bom, prefiro assim a monotonia e tédio.. Eu leio todos os posts dos amigos da blogosfera, não comento em todos pois normalmente leio no trabalho, e acaba chamando "atenção" eu ficar digitando...

Ontem ocorreu o impeachment da Dilma, algo já esperado por todos. Engraçado que, quando estava vendo a votação do Senado aqui no trabalho, tinha como expectativa que fosse um CIRCO, assim como foi na Câmara dos Deputados... porém foi mais civilizado. Não sou inocente o suficiente para achar que os problemas serão resolvidos, mas ela sair já AJUDA. 

FINANÇAS

Não sou um especialista em finanças, e gostaria de deixar claro aqui que compartilho minha carteira com intuito de se tornar um diário financeiro, além de aprender com os amigos da blogosfera.

Acho muito válido essa rede social, aprendo muito sobre finanças com os acertos e erros dos outros. Graças a isso, aprendi sobre os FII de forma mais clara e indiretamente, os outros blogs me ajudaram a criar minha carteira atual. Percebi que mesmo entrando em um momento de recuperação, ainda obtive uma rentabilidade de mais de 9% em apenas 2 meses. A diversidade que FIIs proporciona, junto com o fluxo de caixa me agradam bastante. Continuo com a meta de equilibrar a carteira entre FII x TD x LCA.

Estava monitorando algum FII do setor de educação, para diversificar mais meus setores, porém nenhum me agradou, pelos preços atuais... Alguém tem alguma recomendação?

Finalmente vou anunciar meu apartamento para locação... até o momento ele está sendo um PASSIVO dos grandes, pois o financiamento ( R$ 2.800 ) e o condomínio ( R$ 300 ) estão representando quase 70% das minhas despesas. 

Comprar um imobilizado assim ( apartamento ) não é muito usual na blogosfera, principalmente como investimento, mas eu explico: eu não comprei para investir! Meu plano era ficar 4 anos fora de casa, juntar um pé de méia e ir pagando o apê na planta, para voltar pra minha cidadezinha...

Porém, 4 anos se passaram, e eu não quero "voltar pra casa"! Só que se eu vender o apartamento hoje, com essa queda nos preços, com certeza vou perder uma grana feia... E bom, ainda pretendo voltar lá um dia (daqui 2 ou 3 anos talvez). Nesse meio tempo, tentarei alugá-lo, conseguir desprender 28K de FGTS, e com potêncial de usar o FGTS a cada 2 anos, para abater do saldo devedor. Os prováveis R$ 1.300 que entrará de aluguel ajudará também no valor do financiamento e da geração de renda (não tão) passiva.

PESSOAL

Estou pegando firme na academia! Comprei WHEY e Creatina e em 2 meses já sinto uma diferença muscular e de postura. É interessante como eleva a auto estima você ter um corpo legal (na verdade eu ainda sou BEM frango, peso 69 kg e tenho 1,81). Tenho como meta chegar aos 80 kg até o final do ano! 

Minha vida profissional segue relativamente tranquila. Eu trabalho em um setor que foi muito afetada pela crise (Construção Civil) e vi muitos colegas sendo mandado embora. Do jeito que está as coisas, SE você manter seu salário já está ótimo.

Bom galera, é isso! Agradeço as visitas e comentários! Rumo ao milhão!

Abraços!
POBREJAPA;


42 comentários:

  1. Grande Japa,

    Sucesso na locação do APT, ficar segurando esse passivo de RS 3.100 pode te atrasar e muito.

    Quanto a musculação é isso mesmo, treino, dieta, descanso, os venenos para quem quer turbinar...
    Gera confiança, disposição e certamente melhorará os flertes com ninfas.

    Falow,
    Pardal

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    1. Valeus Pardal é noix;
      Bora treinar bastante... em breve vai entrar uns troquinhos de aluguel para ajudar!

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  2. Fala PJ!
    Em relação a sua pergunta do cartão de credito, eu utilizo as vezes, mas quero deixar ele de lado. Minhas despesas nele ficam na casa de um milhar, então ganho poucos pontos do programa de fidelidade...o ue me deixa insatisfeito também é fazer um compra após a fatura fechar, a minha fecha todo dia 26, pois o valor só será pago daqui a 2 meses, então a fatura vem com algumas compras antigas. No último mês só precisei utilizar o mesmo 3x. Estou migrando para o Nubank, vc deve conhecer. Abcs.

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    1. Fala Piloto!
      Então eu já uso com frequência! Mas nem sempre foi assim...
      Eu uso cartão submarino (pois ganho léguas e não pago anuidade), porém pretendo começar a usar o meu Cartão Petrobrás, a vantagem é o débito automático na minha conta BB, e poder acompanhar a fatura em um unico portal... nada demais também rs;

      Meu NuBank tem um limite baixo e como não tem programa de fidelidade, está 'guardado', pois não gera para mim mais benefícios que o Submarino ou o Petro..

      Abraços!!

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  3. A rentabilidade tá boa pra quem tá 100% na renda fixa.
    Sim, cartão de crédito bem utilizado é um ótimo aliado.
    Depois dá uma passadinha lá no blog novo
    http://abacusliquid.com/blog/
    Abraço!

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    1. Fala Uó!
      Então, rentabilidade dentro do esperado, e sem surpresas né...
      Mas minha exposição em RV está aumentando discretamente via FII...

      Estou lendo todos seus posts novos, porém o que está me matando é tempo de comentar, mas darei um jeito nisso!

      Abraços!!

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  4. Fala Japa!
    Eu uso o Nubank, que é muito bom e grátis. O lado ruim é que não tem programa de fidelidade, o que pra mim não importa muito porque sou pobre e gasto muito pouco.
    Você fez algum post dessa LCA?

    Abraço!

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    1. Fala PZ!
      O Petrobrás é um com anuidade grátis e programa de fidelidade, as vezes é uma boa.
      O NuBank, por ser bandeira MasterCard, é possível usar o Surpreenda, porém é uma bosta.

      Sobre minha LCA, é a 84%DI que o Banco do Brasil oferece (oferecia), rentabilidade diária, liquidez D+0. rende basicamente uma TD Selic, considerando o IR, porém pra mim é mais prático e D+0.

      Para novos investimentos, a taxa está bem mais baixa (acho que 74%) que nem vale a mais a pena..

      Abraços!

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  5. Ah, esqueci... vc mencionou que aprendeu muito de FII na blogosfera e que isso ajudou vc a compor sua carteira. Estou querendo entrar nesse mundo, alguma dica? Obrigado!

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    1. Bom, estou longe de ser especialista, mas minha primeira dica é utilizar a SOCOPA como corretora, que não cobra corretagem e somente 10 reais de custódia por mês.

      Um cara que é nivel hard em FII é o Mestre dos Dividendos, dá uma procurada no blog dele que lá o conteúdo é beeeem interessante!

      Outra dica também é entrar com uma baixa exposição, para sentir mesmo a pegada de mercado, só mexendo mesmo...

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  6. Cara eu cancelei todos os cartões de crédito que eu tinha e fiquei só com o NuBank, que aliás o limite ainda é maior que todos os outros que eu tinha somados.

    Cancelei eles, mais pela razão de ferrar com meu controle financeiro. Atrasavam compras de propósito para que eu me descontrolasse e parcelasse as faturas. Por exemplo: Em um mês vinha baratinha, no outro vinham todas as compras acumuladas ferrando meus fundilhos.

    Eu peguei cartão de crédito, para me ajudar a acumular patrimônio (os rendimentos vem primeiro, pago as contas depois) e não para me ferrar. Eu praticamente uso para tudo, principalmente se não der desconto a vista. Assim acumulo pontos que posso trocar por outras coisas depois.

    Depois de ler o Pai rico e pai pobre, botei na cabeça que preciso comprar uma porra de um apto e botar os outros para pagar o financiamento do aluguel. O foda é que tudo está caindo de preço, só não vejo ainda o fundo. Prever o quanto vai cair? Difícil.

    Abraços!

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    1. haha, eu tenho o NuBank, porém o meu limite lá é muito baixo, por isso nem uso. Essa de atrasarem compras de propósito é novidade... mas se for pensar, (pelo que eu entendi) você teve mais tempo para pagar a despesa e seu dinheiro nesse tempo rendeu mais, logo, "bem controladinho" é até uma boa eles atrasarem o repasse na fatura (imagino também que isso não teve juros).

      Rapaz, sobre AP, pesquise bastante, principalmente o custo de oportunidade nisso. Existem diversos fatores também a ser analisados: bolha imobiliária da região, financiamentos, questão psicológica de moradia, dificuldade de se mudar em caso de necessidade... enfim..

      Eu percebo que por aqui os preços pararam de cair, mas estabilizaram.
      Agora SP e RJ, vai pirar mais ainda

      O blog "Observador do Mercado" no meu blogroll só posta sobre a bolha, dá uma olhadinha lá que tem um conteúdo interessante.

      Abraços e obrigado pela visita!

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    2. Eu perdi uma oportunidade em 2013 de comprar um APzinho meia boca num condomínio baixa renda por míseros 23k, pra ser sincero não lembro se era 1 ou dois quartos, e isso nem vem ao caso agora, mas sim que hoje o mesmo AP lá é vendido a 40k e já vi no início desse ano sendo vendido a 45k.

      É foda ficar tendo devaneios impossíveis, mas nesse caso só de pensar que eu poderia ter lucrado uns 20k fácil me dá raiva.

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    3. Eita, apê super barato esse dae heim... pelo visto foi uma boa oportunidade mesmo..

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  7. Grande PJ!

    Explique mais detalhes sobre Whey e Creatina: Tenho ido e estou animadíssimo com a academia hehe, vai me ajudar.

    Apartamento = Patrimônio. Ao longo do tempo valor vai subir, não desanime de ter comprado. Com aluguel as coisas melhoram.

    tem que postar mais meu caro! (leitor do seu blog chato kkk)

    Sobre cartão de crédito: È realmente excelente, mas eu prefiro não usar. DETESTO PRESTAÇÕES e prefiro comprar à vista, mesmo sabendo que, se eu pagasse no cartão e aplicasse o dinheiro em FIIs eu receberia mais.

    Grande abraço

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    1. Caríssimo VdC!
      Whey é proteína né, extraída do soro do leite, ajuda no ganho de massa muscular e na recuperação.. Já a creatina é para regeneração de ATP (energia).. dá um gás maior..! Pode ser efeito placebo ou psicológico, mas o rendimento melhora no treino!

      Pois é, sobre o apê, eu até tenho grana para quitar, mas não o farei. Prefiro ter dinheiro 'em carteira' e ir pagando aos poucos, via financiamento... por enquanto não irei vende-lo;

      Sobre o cartão, eu tinha o mesmo pensamento... haha, mas depois que eu concentrei todos meus pagamentos em 1 só dia, ficou muito mais fácil gerir o fluxo financeiro!

      Abraços!!!

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  8. Fala Japa..... Este seu ap está avaliado em quanto $$? Estou pensando em adquirir algum imóvel usando meu FGTS que rende muito pouco.......

    Caracas, vc é magrela igual eu..... Ano que vem vou entrar esta de marombas tb......

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    1. Eaii Maluco!
      O apê hoje está avaliado em cerca de R$ 370mil, onde eu já desembolsei R$ 189mil e tenho uns R$ 126mil em saldo devedor no financiamento.

      Já usei 28K de FGTS e ao longo dos anos, usarei mais para ir quitando este saldo devedor!

      hahha, eu sou magrelo demais, a meta é chegar em 80kg até o final do ano, ou seja, +2,5kg por mês.. acho que dá! vamos ver..

      Abraços!

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  9. Grande Japa, nessas condições apresentadas está desculpada a compra do ap kkkkkk
    quanto ao cartão de crédito eu concordo com vc e até escrevi sobre isso tempos atrás, confira aqui https://buscandooprimeiromilhao.blogspot.it/2014/12/cartao-de-credito-vilao.html como viu no meu blog, viajei para itália e Malta e tive que fazer algumas conexões principalmente em SP onde minha namorada teve que ficar esperando por 5 horas e nada melhor que desfrutar de uma sala VIP com direito até a espumante kkkkk by the way, ela divide tudo comigo.

    Abraço!

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    1. BPM, li seu post é realmente aquilo! Porém seu nível de despesas "é uns dóis níveis" acima do meu pelo visto hehehe;

      Hoje prezo muito por essa de ter as despesas concentradas e pagas de uma vez! Não pagando anuidade e ainda ganhando alguns pontinhos (no caso do submarino, léguas, que viram vale compras)..


      Abraços!

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  10. E aí PJ, blz? Estamos com uma meta em comum: 80 kg, só que peso 100 - kkkk! No mais, sucesso na locação do seu apartamento. Este mês estou passando pelo estresse da renovação do aluguel! Se der o IPCA tô no lucro!
    Abraço

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    1. Eai IpV! poxa, divide esses kilos ae comigo cara! hahahaha
      Obrigado, do jeito que as coisas tá, não deixando vago já está muito bom..

      Abraços!!

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    2. Com certeza, a prioridade é manter alugado, o reajuste é secundário!
      Abraço!

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  11. Concordo com você que o cartão de crédito é um bom aliado nas finanças. Tirando minhas contas fixas, meus gastos variáveis são todos à crédito, acabou o limite, cessou os excessos. Simples e ponto final. Enquanto isso, meu dinheiro fica rendendo.

    Sucesso aí no aluguel do imóvel. Abs.

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    1. Aqui é a mesma coisa Rato, as despesas do dia a dia é tudo no cartão... enquanto o dindin está rendendo diariamente, a fatura só pago depois de alguns muitos dias!

      Abraços!!

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  12. Eu prefiro, assim que recebo salário, pagar todas contas e só compro no débito.

    Só uso cartão no Uber e Mercado Pago.

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    1. Antigamente eu era assim também.. na verdade usava o cartão para fazer compras de passagens também; Mas depois que me acostumei no crédito, acho até estranho quando tem algum débito na minha conta no meio do mês... hehe

      Abraços

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  13. Caro Japa,

    Tenho receio de usar cartão de crédito para tudo. Limito a R$ 1500,00 por mês. Sei que preciso perder um pouco do preconceito contra cartões, principalmente para poder acumular mais milhas para viajar.

    Quanto ao ap., pelo valor do ativo e de todos os custos envolvidos para realocar, nao venderia. Coloquei um ap. Para vender com ideia de colocar tudo em FII e, após ver o tanto de dinheiro que ia deixar para os vagabundos intermediários (corretor, cartórios, imposto) resolvi mantê-lo. Nesse país tem muito sanguessuga no meio do caminho de qualquer transação. Resolvi que não vou ajudar a sustentar esses vermes. Vou te adicionar no meu blog roll

    Abs.

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    1. Eu tinha esse mesmo preconceito, mas entendo que a gente chega em um nível de frugalidade e 'controle' que sabe que não irá estourar ou ter gastos absurdos por 'não sentir' a despesa.

      Aliás, eu acho que comprando no cartão a gente sente até mais a despesa, pois ela fica "acumulando" na prévia da fatura..

      Realmente, além do mercado de imóveis estar bem ruim para venda, ainda existe os sanguessugas como vc mencionou, mas vou ficar com ele e esperar..

      Também te add no meu blogroll, valeu pela visita e comentário!

      Grande abraço!

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  14. Fala PB! Parabéns pelo patrimônio! Minhas compras também são feitas sempre no cartão. Com isso possuo um controle bem maior dos gastos! Engraçado é ver a cara do balconista quando dá 6, 7 reais e passar no crédito. Acho que não entendem rs
    Abraço!
    Continue investindo.

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    1. hahahha, até R$ 3 eu já passei no crédito... povo estranha mesmo

      Abraços!

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  15. Boa Pobre Japa!
    Sucesso hein cara!
    Espero que consiga locar seu imóvel logo, pq é uma despesa muito alta mesmo!

    E continue treinando! ABC

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    1. Valeu Funcionário;
      Também espero, cada mês que passa é grana perdida...

      To treinando ABC... 6 vezes por semana! pegada heim... acho que preciso dormir mais..

      Abraços

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  16. Japa,
    Bom progresso, hein? Algumas perguntas... agradeço se puder comentar, rs

    1. como faz esse gráfico de duas pizzas (uma dentro da outra)? rs acho muito legal como vc apresenta os dados de renda fixa (pizza de dentro)... e a distribuição (pizza de fora)...
    2. vc conseguiu boas taxas no TD? eu entrei nos investimentos faz pouco tempo, então peguei a onda descendo...
    3. sua carteira de FII é muito bem balanceada... vejo que a galera faz isso pra evitar os trades frequentes... mas diversificar demais não acaba neutralizando os lucros? qual sua experiência a respeito?
    4. eu tb sou bem frango... na casa dos 67-69 kg... fiquei muito animado com essa sua pretensão dos 80 kg até o final do ano... sentiu que é possível? rs

    Desculpa a enxurrada de perguntas kkkk
    Abraço

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    1. Eai Pão duro, bom, vamos lá:
      1. O nome do Gráfico é "Explosão Solar", super simples de fazer, dá uma pesquisada no Google que vc encontrará um tutorial de como organizar os dados;

      2. Em fevereiro teve ótimas taxas, mas eu comprei muito pouco. As taxas que peguei estão muito boas para os padrões de Renda Fixa, mas ainda assim, as melhores foram em fevereiro.

      3. Para FII gosto de pulverizar, não realizarei Trades, estou comprando para reter (B&H). Tenho pouca experiência com FII, mas a diversificação é uma forma de diluir riscos, e isso é possível tanto pela quantidade de FII como pelo Setor de investimento.. como estou a pouco tempo lidando com FII, variei a carteira para acompanhar o comportamento das cotas... para tomar uma melhor decisão em novos aportes.

      4. Então, dia 12 de julho eu pesava 65kg, hoje estou com 71kg! Estou pegando firme na alimentação, suplementos e indo na academia quase 6x por semana (vou 3 dias, folgo 1). 80 kg está bem possível... e minha pretensão não é ficar um monstro, é só não ser magrelo mesmo hahah

      Abraços e obrigado pela visita!

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    2. muito obrigado pelas respostas!

      sobre a academia... vc foi em nutricionista pra definir alimentação/suplemento? qual suplemento vc tá tomando? caramba, ganhar 6kg em tão pouco tempo... eh inacreditável. Acho que temos o mesmo tipo físico. Vou ver isso daí.

      Abraço!

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  17. Fala PB, seria ótimo se colocasse as planilhas em branco para o pessoal baixar e ser tão organizado como você!

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