sábado, 5 de novembro de 2016

Cartão de Crédito, Anuidade grátis e Submarino

Olá Amigos!

Ontem estava com fome.. fui em um posto de gasolina aqui perto e comprei um lanche para mim. Ao pagar a conta, de R$ 4,50... prontamente saquei meu cartão e mandei um "passa no crédito por favor!". Uma moça, que estava aguardando a vez dela de efetuar o pagamento, me olhou.. com aquela cara de "não acredito que ele vai passar R$ 4,50 no crédito...".

Pois é! Passei e sempre passo.

O assunto deste post será sobre o amado e odiado CARTÃO DE CRÉDITO.

Cartões de todos os gostos, cores e bandeiras
O cartão de crédito, aquele bendito cartão magnético que proporciona um crédito pré-aprovado (podemos considerar um empréstimo de curto prazo) sem nenhum lastro ou garantia, e como consequência possui uma taxa de juros altíssima, caso seja usada o crédito rotativo, é um grande aliado para aqueles que sabem utilizá-lo.

Toda compra... eu disse TODA COMPRA que eu posso, eu pago no cartão de crédito! As VANTAGENS de efetuar compras no cartão são inúmeras, onde eu posso citar:

  • Registro de sua despesa, mostrando quando, onde e quanto você gastou.
  • Conveniência e Praticidade: não preciso ficar andando com dinheiro em espécie, o que é perigoso.
  • Segurança: em caso de furto ele pode ser bloqueado, impedindo assim seu uso indevido.
  • Uso Internacional: desde que ele seja internacional.. rs
  • Simplifica seu fluxo de caixa: onde o pagamento é simplificado, ocorre apenas uma vez, facilitando o controle do dinheiro.
  • Programas de Recompensa: onde as despesas são convertidas em pontos que podem ser usadas em passagens aéreas, produtos, descontos na fatura...
Porém, todas essas vantagens acabam se tornando insignificantes perto dos "perigos" que o cartão pode proporcionar, em mãos erradas:

  • Muitas pessoas acham que os gastos não tem limites, e que acabam "não sentindo" que estão gastando. A dica que eu dou é: crie o hábito de consultar SEMPRE a prévia da sua fatura. Hoje em dia, com app, internet banking e afins, pra pessoa ter uma SURPRESA ao chegar a fatura, é por que ela não consultou em nenhum momento a prévia do cartão.
  • Pessoas sem educação financeira, sem conhecimento de juros compostos e afins, acabam caindo na cilada de pagar somente o mínimo, e acabam pago caro por isso, literalmente. A dica aqui é: pague SEMPRE O VALOR INTEGRAL DA FATURA.
  • Não seguir as dicas acima e ter uma fatura extremamente alta. Neste caso, se a pessoa não tem um bom controle financeiro, é interessante até REDUZIR o valor do LIMITE, de tal modo que sempre seja possível pagar a fatura.
  • Não ter controle sobre as compras parceladas, gerando assim um bolo de neve.

CARTÕES COM ANUIDADE GRÁTIS

Existem diversos sites e posts falando sobre eles, então só vou citar os mais famosos, para quem não conhece:

NUBANK


O queridinho do momento, é difícil de se ter (apesar de que pra mim foi bem tranquilo). É moderno, MasterCard Internacional [ GOLD ], gestão pelo app do smartphone, sem tarifas e anuidades. Gera desconto caso antecipe o pagamento de uma compra.

O programa de recompensas ainda está em fase de testes. O limite dado tende a ser mais baixo que em outros cartões.

PETROBRAS



Uma excelente opção para quem tem conta no Banco do Brasil, pois ocorre a integração com sua conta corrente e possibilita o débito automático, além de acompanhar a fatura via bankline.
Possui programa de recompensas (desconto na fatura ou troca por milhas), limite mais 'negociável' para correntista BB. Sobre a anuidade, o site diz que é "promocionalmente sem anuidade", mas até hoje nunca cobraram.

SARAIVA


Características parecidas com o PETROBRAS, já que ambos são emitidos pelo Banco do Brasil. Este possui a vantagem de ter desconto sobre alguns produtos na Saraiva.


SANTANDER FREE


Existe a opção FREE do Santander, onde, para não ser cobrado a anuidade, basta que seja gastos R$ 100,00 por fatura. Possui o benefício do Santander Esfera.



Um dos primeiros concorrentes do NuBank, também possui gestão via app e não cobra anuidade nem tarifas. Ainda é cedo para dizer se é uma boa opção...

O que o Pobre Japa usa:

Apesar de possuir o Petrobras e o NuBank, o cartão que eu uso é o SUBMARINO, emitido pela Cetelem!

Pois é, ele não tem nenhum glamour, nem é a modinha do momento, porém, eu fiz em uma promoção (já expirada), que considerei muito boa por sinal:


Perceberam que, além da ANUIDADE GRÁTIS PRA SEMPRE (o que é verdade, o valor é cobrado e estornado na mesma fatura), quando surgiu essa promoção, me chamou a atenção que eu ganharia 10.000 léguas!

Mas, o que é léguas?

É o programa de recompensas do Cartão Submarino. A cada real gasto em qualquer estabelecimento, você ganha 1 légua. Se a compra ocorrer via Site do Submarino, aí já serão 3 léguas por real.

Essas léguas podem ser trocadas em vale compras para ser utilizado no próprio site.

Regras do Programa de Fidelidade do Cartão Submarino.
Para o meu padrão de consumo, está muito bom! Já consegui resgatar R$ 250,00 e atualmente tenho umas 6.000 léguas guardadas..


É uma pena que esta promoção que me cadastrei já não existe mais.
Porém, sempre é bom ficar atento, se você tem cadastro no site do submarino, de vez em quando aparece outras promoções para anuidade grátis....


Bom, o recado era esse... em resumo, gasto tudo no crédito, todo dia 10 eu pago a fatura, ganho algumas léguas e não pago anuidade nenhuma!

...Deixo meu dinheiro rendendo em alguma aplicação e só faço a retirada para pagar o cartão. 

E vocês? Utilizam cartão de créditos? Qual? 

Grande abraço!


LEMBRE-SE, ANTES DE ADQUIRIR QUALQUER CARTÃO DE CRÉDITO, LEIA O CONTRATO, AS CLÁUSULAS, AS REGRAS DE ANUIDADE, PROGRAMAS DE RECOMPENSA, AS TAXAS DE JUROS E TARIFAS QUE EXISTIREM.

Deixei um link para cada cartão, eventualmente alguma coisa relatada pode ter sofrido alterações.

42 comentários:

  1. E aí Japa!
    Pois é, o cartão de crédito é uma ferramenta muito boa, se usada corretamente.

    Belo post, essas informações precisam ser mais divulgadas pois tem muita coisa boa por aí que o pessoal não conhece. Muitas vezes as pessoas acabam utilizando um serviço lixo por falta de informação.

    Abraço!

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    1. Concordo Baiano, isso tem que ser fortemente divulgado!

      Abraços

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  2. Cara o único que não recomendo é o do Santander, para quem usa pouco é furada, pois se você deixar de usar apenas um mês abaixo de R$ 100,00 a cobrança de anuidade passa a ser eterna, pois ele não considera as parcelas de alguma compra ou o próprio parcelamento de fatura como uma compra. Além do que eu só o tinha para ir no cinema, que aliás só tem dois cinemas que dão desconto com ele aqui no RJ, no cine lagoon (só ricaço) ou São Gonçalo(favelaço perigosissímo). O Santander esfera é um lixo a conversão de pontos é tão ruim que mesmo se você comprar 10k por mês durante um ano, você não tira um fone de ouvido de camelô. Cancelei ele só para não tê-lo como obrigação.

    Quanto o Nubank é uma pena ele ainda não ter um programa fidelidade.

    Abraços!

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    1. Eu tenho conta no Santander, mas acho que já tenho cartões demais hehe, aí nem fui muito atrás, mas bom saber que ele nem é tão interessante..

      Abraços!

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  3. Vi no blog meumilhao de minhas que a festa acabou infelizmente: Má notícia: cartões de crédito BB Visa Petrobras e BB Visa Saraiva passarão a cobrar, cada um, R$ 195 de anuidade :-(. http://meumilhaodemilhas.com/2016/11/05/ma-noticia-cartoes-de-credito-bb-visa-petrobras-e-bb-visa-saraiva-passarao-a-cobrar-cada-um-r-195-de-anuidade/

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    1. Então, isso é uma constante incógnita, veja esse link:

      http://www.bb.com.br/docs/pub/siteEsp/dicar/dwn/CartoesAnuidadeAnt.pdf

      Lá diz que os "Private Label", no qual o Petrobrás e o Saraiva se enquadram, teriam os mesmos R$ 195 de anuidade, porém com um (1) de rodapé dizendo " As regras dos programas de relacionamentos dependem de cada parceria".

      Eu ACHO que ainda não será cobrado, entrei no site da PETRO e da SARAIVA e continuam divulgando anuidade grátis...

      MAS, vai saber, eles sempre são sacanas. Obrigado pela dica, se cobrarem, vou cancelar.

      Abraços

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  4. Tenho todos esses cartões !! Exceto o Petrobras !!! O BB é um lixo e nunca me aprova !!! Cara me diz uma coisa, vc usa Adsense né ? Demorou para ativar no seu blog ?

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    1. Acabei de Ativar, estava com medo do meu blog parecer um classificados, mas até que ficou discreto.

      Ativou em 1 semana se eu não me engano... acho que isso talvez irá me motivar a postar mais, e querer mais views e afins... meu blog estava meio parado hehe

      Abraços!

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  5. Excelente Post PJ.
    Também uso dois Cartões e nenhum daqueles tradicionais dos bancos.
    Deixo aqui mais uma dica, o cartão da Porto Seguro. Pra quem tem seguro de carro, casa ou produtos Porto, vale muito a pena.
    Dê uma conferida, falei sobre ele no post https://funcionariopublicoinvestidor.blogspot.com.br/2016/08/economize-com-conta-corrente-cartao-de.html

    Abc

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    1. Belas vantagens mesmo, o da Porto Seguro.. pena que não se encaixa no meu perfil, pois não tenho carro e não pretendo ter por um tempo..

      Abraços!!

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  6. Japa, o cartão do submarino tem app para controlar as compras?

    Eu uso Nubank, gosto do app, da facilidade, da anuidade, enfim. Meu limite acho até alto demais pro meu padrão. Dificilmente eu trocaria, mas gostei muito de poder acumular léguas, porque ai eu poderia economizar nos meus malfadados jogos de videogame...

    Só uma coisa: essa promoção de anuidade grátis vira e mexe reaparece na minha caixa de spam, só não com esse bonus inicial de 10.000 léguas. Eu queria muito que o nubank tivesse um programa melhor, o deles que está em beta pode até ser legal (não acho), mas cobra anuidade...

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    1. Existe um app beta, onde é possível pedir aumento de limite, conferir os lançamentos, ver o saldo do limite, essas coisas... mas, assim como o site, é bem "feio", porém as informações estarão lá.

      Então Zen, grátis por grátis, eu troco toda a "beleza" e "cool" do NuBank por algo palpável e real, que são os descontos no site do submarino e acumular léguas. Como disse, deixei de gastar R$ 250 reais nessa brincadeira...

      Abraços!

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  7. Olá pobre japa. Nunca tive cartão de crédito. Até os carros que já tive comprei a vista. Uso o cartão de débito só.

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    1. Beto, e se eu te disser que paguei R$ 36.290 no meu primeiro carro.. a Vista.. "no débito" hahah... mas é algo que eu não faria novamente.

      Inclusive não fiz no meu apê. Mesmo tendo a grana para quitar, fui financeiramente racional e financiei, a uma taxa de juros que é menor que a rentabilidade que eu possuo.

      Grande abraço!

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  8. Fala Japa!

    Eu uso raramente o cartão de crédito, mas venho usando até mais.

    As últimas roupas que comprei, dividi tudo no cartão! Preferi aportar a grana, visto que o desconto pagando no débito seria de apenas 3%.

    O problema que vejo é: Quando você só passa no crédito, o 'baque' do pagamento só é sentido no próximo mês, então isto facilita gastar mais, sem remorso.

    Sabendo usar com inteligência, não teria problemas mesmo.

    Abraço

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    1. Eu sentia esse "baque" no começo também, mas depois de um tempo se acostuma. E acaba sendo um excelente balizador sobre as despesas mensais. Meus gastos no cartão giram em torno de R$ 1.500 por mês, que praticamente é o custo de vida que eu tenho. Em meses de "ostentação", o valor vai para R$ 2.000... 2.200.

      Agora, pensa no financeiro:
      - Se eu gasto R$ 400 reais, em roupas, parcelado (supondo que a vista não tenha desconto), no crédito, esses meus 400 que eu não descapitalizei irão render, até a quitação da despesa. A soma dessas pequenas despesas parceladas (levando até 40 dias para serem pagas a primeira parcela, dependendo do dia da compra), estão na minha conta, rendendo juros na LCA diariamente (baixos, eu sei), porém quem que vai reclamar de dinheiro entrando? A rejeição a cartão de crédito é muito mais passional e emocional do que racional...

      Grande abraço!!

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  9. Também peguei o cartaão do Submarino nessa promoção de anuidade gratuita forever, só não lembro de ter ganhado as léguas, rs.
    Mas meu limite é muito baixo por lá, não tenho o hábito de utilizá-lo pois na época usava o Itaucard e o do Submarino foi só pra conseguir um super desconto em algo que comprei no Submarino (nem lembro mais o que era hahah).
    Outra coisa que não gosto é que não dá para pagar um valor maior que o da fatura (tenho por hábito sempre pagar um pouco a mais do que veio) e acho o site da Cetelem muito tosco (vivo esquecendo a senha e nunca mais entrei naquilo, haha).

    Gosto bastante do Nubank e também prefiro passar tudo no cartão, justamente pra ter um controle e pagar tudo de uma vez. Passo até R$2 no crédito, tô nem aí, hahaha.

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    1. hahahha, oi Ryca! Temos pensamentos semelhantes então!
      O site do Cetelem é horrível e o app beta de celular deles também é bem ruinzinho, porém, as informações estão todas lá.

      Sobre pagar acima, seu hábito de pagar 'um pouco a mais' é no mínimo, curioso. Pra que isso? haha

      Até o momento, o do submarino é o que me apresentou melhor custo/benefício/recompensa

      Obrigado pelo visita!

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    2. hahah é que eu tenho uma relação ~complexa com cartão de crédito.
      Antes não usava para quase nada e era super controladinha. Depois me perdi no descontrole e era sempre aquele auê no dia do pgto da fatura.
      Já pensei em quebrar o cartão e ficar sem ele, mas além de ser muito prático manter as contas todas num só local, tem a questão da segurança. E SE eu precisar do cartão numa emergência? Então aboli essa ideia.

      Como minha renda variava muito e eu ainda não conseguia me controlar (malditos parcelamentos), quando entrava uma grana a mais do que o esperado eu pagava um pouquinho a mais, justamente para diminuir o valor da próxima fatura. Caso contrário, gastaria o dinheiro que não foi usado e no próximo mês se a situação fosse ruim, acaba entrando no cheque especial e etc.
      E no momento estou fazendo isso para quitar logo minha "dívida" com o Itaucard. Cancelei o cartão, mas ainda haviam algumas compras parceladas, aí é uma maneira de acabar logo com essas parcelas, rs.
      Não tem muito lógica, mas ok, ahhaha.

      Outra "regra" que criei para usar o cartão de crédito é, se for comprar parcelado, que a última parcela não ultrapasse Dezembro do mesmo ano. Por incrível que pareça, fez uma boa diferença.
      Mas no geral tenho comprado coisas em uma única parcela, estou me curando do vício das mil parcelinhas de valor baixo, rs.

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  10. Parabéns Japa pelo artigo. Eu uso o nubank, por está tudo de bom.

    Abraços.

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    1. *Corrigindo: por enquanto está tudo bem.

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    2. O NuBank é minha terceira opção hoje, hehe, atrás do Submarino e Petrobras..

      Abraços

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  11. Eu tenho o santander free e consegui o nunbank. estou fazendo a "troca" aos poucos, enquanto as demais parcelas não fecham, vou fazendo pequenas compras para evitar a anuidade. O q que eu achor ruim do nubank é que não dá pra pagar boletos e contas com ele. No santander é possível, mas eles cobram uma taxa absurda de 24,50. Outra coisa que eu gostaria é de poder pagar nubank com bitcoins. Até existem sites em que é possível pagar boletos mas eles cobam uma taxa extra...

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    1. Quando eu cancelei meu Ourocard, mesmo com compras parceladas, a cobrança da anuidade cessou. Talvez o mesmo ocorra para você com relação ao Santader Free.
      Não sabia que o Nubank não pagava conta... mas pelo que sei, todo cartão cobra uma taxa em cima. Vale a pena?

      Quanto a Bitcoins, acho que eles não estão tão modernos assim.. rs

      Abraços

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    2. eu só quero quitar as dívidas do meu cartão se eu cancelar vou ter que pagar tudo de uma vez..

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  12. Fala Japa!
    Uso o nubank e o ourocard hoje, to querendo cancelar o ourocard mas ainda estou vendo! Adoro o nubank, acho o app deles bem facinho de usar!

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    1. Cancela mesmo, foi o que eu fiz na verdade... meu ourocard é só débito agora

      Abraços

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  13. Isso aew Japa,
    Também passo qualquer bala ou produto de 1,99 no credito.
    Tenho santander free e já consegui trocar os pontos por passagens aéreas. Não existe sensação melhor!

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    1. nossa, passagem aérea no Santander? seu consumo deve ser alto.. hehe

      Abraços!

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  14. Aproveitando, me adiciona ai no bloghall. Já adicionei aqui.
    Abraços

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  15. Eu comecei a usar não faz muito tempo, simplesmente pq não sabia como funcionava e achava que tinha taxas e tal. Depois que entendi que não tem taxa alguma se você pagar em dia, eu pago tudo que não tem desconto a vista no cartão. Odeio carregar notas e moedas.

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    1. É isso ae, taxa nenhuma, somente se você usar o crédito rotativo, ou exceder o limite e talz... Cartão é a melhor coisa que existe!

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  16. Btw, o Nubank emitido hoje é Gold, não é mais platinum.

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  17. Bom post Japa!

    Uso o Nubank, que pra ficar perfeito só falta um programa de pontos. O aplicativo é muito bom.
    To usando o Digio, mas o aplicativo é bem fraco, trava, demora pra computar a compra. Tá bem longe de ser um Nubank.

    Abraço,

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    1. Pois é, se o programa de recompensa for bom, eu volto a usar Nubank. Mas por enquanto vou ficar de sub...

      Quase peguei um Digio, mas já estou com tanto cartão.. rs

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  18. Este comentário foi removido por um administrador do blog.

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    1. Vai se ferrar vocês estão postando esses lixos em todos os blogs de finanças, até o meu!

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    2. Já deletei esse lixo.. hahaha

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  19. Caro blogueiro,
    Se você investe em FIIs, poderia nos ajudar quanto a questão dos elevados custos das correspondências?
    Fiz um post a respeito do assunto e a sua colaboração será bem vinda!
    http://abacusliquid.com/cvm-regras-de-fiis/
    Abraço
    Uó!

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  20. Muito bom o BLOG. Estou querendo formar mais parcerias na Blogsfera, você poderia da uma olhada no meu Blog e add ao seu Blogroll? Fico grato.

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  21. Olá,
    Meu nome é Amber, eu estou aqui para recomendar um credor legítimo que nos oferece US $ 15.000 cópias, chamado Mr. Jerry Jones da Jones Jones Investments. Preciso de ajuda financeira muito urgente para contatá-lo por e-mail. Aplicação de empréstimo: jerryjonesfinancialinvestments@gmail.com

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